暗号資産は少額からFIREを実現することが可能な投資分野です。
なぜならば、暗号資産投資は、投資用語で言うところの「ボラティリティ」と言って、大きな価格の大値上がり等が起こりやすいことから、少額資金からでも資産を一気に大きく増やせる可能性が非常に高いからです。
だからこそ、元手0からFIREを実現するために暗号資産で一気に少額から効率的な資産運用で資産を大きく増やしたいと考えている方も多いかと思います。
ただし、暗号資産も投資の一つであり、大きく資産形成ができる可能性がある反面、正しい知識や理解がないと投資金を全て失う危険性もあります。
結論として、全ての投資にはリスクがあります。投資の最大のリスクは投資した金額全てを失うことですが、そのような最大のリスクを許容し、どれだけリスクを取って投資するかを自分で考えて自己責任で行う必要があります。
それが投資という資産形成方法であり、リスクを取りながら投資する訳なので、最終判断はあくまで自投資をする自分自身であり、いかなる損失に関しても自己責任となります。
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暗号資産投資で考えられるリスク
投資では主に次のようなリスクが考えられます。
- 会社倒産のリスク
- 運営者の持ち逃げや詐欺に遭うリスク
- 事業がうまくいかないリスク
- 暗号通貨の暴落等の為替変動リスク
- ハッキングリスク
- 操作ミスのリスク
- その他予期できない様々なリスク
全てのリスクを許容できない方は投資をすると大きな失敗をします。
考えられる様々なリスク、予期できないようなリスク、全てのリスクを自分で受入れ、リスク許容できる方のみ投資をすることをおすすめします。
この記事ではこれらを前提として、少額から仮想通貨でFIREをするために大切な投資リテラシーとリスク概念についての基本的なことについて説明していきます。
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投資とは何か
「投資」とは、利益を得る目的で資金を費やすことです。リスクがともなう事は多くの人がわかっているはずですが、意外にわかっていない方がとても多いです。
わかりやすく表現すると、投資というのは誰かの負けたお金が誰かの利益になるルールのお金を扱うゲームで、誰かの負けたお金が勝った誰かのお金になるというルールだということです。
投資では必ず負ける人がいる
必ず負ける人がいるから、勝つ人がいる訳であり、自分が負ける可能性があることをわかって、投資というマネーゲームに参加すべきものです。
例えばババ抜きゲームで、ババを引いて、文句言っている人とか、麻雀をして負けて不機嫌になる方もいるかと思いますが、「だったらやるなよ」と他の方から思われても仕方がありません。
投資もそれと全く同じです。リスクを取って、投資という勝つか負けるかのマネーゲームに参加するという事です。
投資に参入するタイミングを見た時にも、高値掴みということで安く投資に参加できる方とそうでない方の違いも起きていますが、投資は皆が「平等」に利益を得られるものではありません。
暗号資産投資にも色々ある
一言で暗号資産投資と言っても、色々な銘柄やプロジェクトがあり、それら一つ一つが投資である以上絶対増やせる確証はありません。
だから、特に暗号資産投資をする場合には、特定の仮想通貨銘柄やプロジェクト案件だけではなく、色々な投資に取り組む必要があります。
その中では、リスクが少ない反面、利益率も低い投資案件もあるし、少額から大きなリターンが得られるが、その反面リスクの高い投資案件もあります。
多額の資金があれば、リスクが低く、その分リターンもあまり見込めない投資でも、投資額の大きさから少ないリターンでも大きな利益になるので、あえてハイリスクハイリターンな投資をする必要がありません。
ただし、資金があまりない場合は、リスクを許容しながら投資に参加することも、少額から大きな利益を狙うための投資スタイルとしてあり、速やかに投資に参加して元本回収をした後に、ハイリターンを狙う手法を取る投資家もいます。
このように、投資と言ってもリスクやリターンもそれぞれ異なるので、それを理解した上で取り組む必要があります。
だからこそ、暗号資産の基礎から資産形成全般、リスク概念についてもしっかりと理解し、最悪のリスクを想定して投資に参加する必要があります。
投資に絶対はない
冒頭にふれた通り、投資において絶対はありません。それはどの仮想通貨銘柄や投資プロジェクトでも同じです。
だからこそ投資に参加する場合は、最悪のリスクも想定しながら、余剰資金の中でどれだけリスクを許容しながら、大きなリターンを得るかをしっかり考え、余剰資金の中から自己責任で投資額を決めて投資に参加する必要があります。
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投資被害は非常に多い
仮想通貨に関わらず投資全般で、多くの方が詐欺被害にあっています。
最近でも、有名芸能人をはじめ、投資詐欺にあったニュースがよく報道されていたり、身近な人が被害被害にあっている場合も多いのではないでしょうか。
もしくは、この記事を読んでいる皆さんも、同じような経験をされているかもしれません。
また、自分は大丈夫だと思っている人ほど投資詐欺被害にあう可能性も場合もありますので、注意が必要です。
投資の知識を身に付けることが必要
このように言うと「投資＝詐欺＝危険」と考えてしまう方もいらっしゃいますが、きちんと知識を身に付けて投資を資産形成に利用すれば、効率的にお金でお金を増やして資産形成することも可能です。
だからこそ、投資の知識を身に付けた上で、大切な資産を守り、増やしていくための基本的なことについて理解している必要があります。
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投資詐欺の多くは「ポンジ・スキーム」
さて、投資詐欺で代表的な手法は、「ポンジ・スキーム」と言われるものです。
投資案件によって色々異なりますが、現在でもほとんどの投資詐欺がこの手法に該当します。投資する前にポンジ・スキームかどうかはわかりませんが、ほとんどの投資はずっと利益を得ることは厳しいと考えます。
だからこそ、投資案件に見極めも大切ですが、早期に投資に参加して元本回収をし、リスク回避することは基本中の基本です。
ポンジスキームとは
さて、ポンジ・スキームとは昔からある投資詐欺の手法で、集めた出資金を投資に運用しているように見せかけておきながら、実際は運用などはせずに、集めたお金の一部を出資者である顧客に配当しているだけのものです。
ポンジとは、その仕組みを考えた人の名前で、その人が考えた仕組みだからポンジ・スキームと言われています。
配当は自分が出資したお金
ポンジ・スキームでの投資詐欺は、投資家が投資の運営元やシステムにお金を預け、自分の代わりに運用し、その配当を受け取るスタイルがほとんどです。
最初の数ヶ月のうちは、投資の配当金という名目で、高い配当が分配されます。
実際にすぐに配当金ば分配されるので、投資で利益が出たと思い込んでしまいます。
しかし実際は、投資家から集めたお金の一部を投資家に分配しているだけにすぎません。
大丈夫だと思い、さらに資金を投入
このように、最初はきちんと配当があるので、最初は不安であっても少しずつ「この投資は大丈夫」とだまされていきます。
そうすると追加投資を促された時には「絶対に儲かる」と信じ込んでしまい、さらに儲けようと欲も出て、多額の資金を投入してしまいます。
実際、最初の投資額はほとんどの方が少額ですが、最初の配当でだまされ「絶対に儲かる」と信じ込んでしまい、全財産をつぎ込んでしまう方が非常に多いです。
スマホ上の金額だけすごい上がるけど、出金しようと思ったらできないこともよくあるよね・・・（経験談）
仕組み的に成り立たない
ただし、この仕組みだと投資参加者に配当金を出すだけでは、詐欺師側の資金がなくなってしまいます。
そのことから詐欺師側は、投資家に次々と新規投資家が参加するように勧誘を促し、新規投資家から集めたお金で投資家にお金を渡していきます。
頃合いを見て逃亡
このように、投資参加者を増やしながら多くの資金を集め、頃合いを見て詐欺師側は逃亡を図ります。
頃合いとは、出資金がたくさん集まった段階や、配当を配って損失が出るタイミングが多いと思われます。
最初のうちはきちんとお金は受け取れるし、時間をかけて行われるため、自分が騙されていることには中々気付きません。
多くの場合、いきなり配当がストップしたり、中心者や運営元との連絡が全く取れなくなり、その段階で詐欺だったとわかる場合がほとんどです。
このようなことを理解している投資家は、投資案件が出たらすぐに多額の資金を投入して投資に参加し、短期間で元本回収を行います。
元本回収を終えた後は、複利で投資に参加しながら、頃合いを見計らって利確し、最悪のリスクを回避しながら資産を増やしていきます。
投資の基本的な知識
さて、ポンジ・スキームの仕組みについて説明しましたが、投資をする上での基本的な知識について、確認していきましょう。
投資詐欺では、常識を覆す安全性や可能性、高利回りを誘い文句にしてきますが、どんな投資案件でも全て絶対儲かることを断言することはできません。
当たり前ですが、あくまで「投資」だからです。
投資は、常に最悪のリスクを考えて参加する必要がありますが、投資案件で、この後に説明する内容に当てはまるものがあれば、投資する段階でリスクを想定して投資に参加する必要があります。
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投資について理解すると、短期間で資産を増やす手法も取れる
投資はあくまで投資なので、確実に儲かると断言できるものではありません。
ポンジ・スキームに限らず、投資詐欺の場合は必ず儲かることを強調するので最初のうちは怪しいと思い、慎重になる方も多いです。
しかし、最初のうちは説明を受けた通り、確実に配当が得られるので絶対だと信じてしまう場合が多いです。
ただし、これらについて理解すると、早期に投資に参加する必要性とともに短期間でリスク回避をしながら資産を増やすことにもつなげられます。
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元本補償はあり得ない
どんな投資でも共通していることですが、投資で損失を出し、投資額の全てを失ったとしても、投資先や運営側が投資金（元本）を補償してくれることはあり得ないということです。
それにもかかわらず、ポンジ・スキームの場合、投資すれば必ず儲かり、何か損失が発生した場合は運営元が「元本保証」をすること明言している場合が多いです。
元本を保証して出資者を集めることは、出資法によって銀行などの金融機関に限定しているので、元本補償をうたうこと自体がおかしな話ですが、投資の知識がない方は騙されてしまう場合が非常に多いです。
高い利回りはあり得ない
投資案件にもよるので必ずしもそうだとは言えませんが、ポンジ・スキームの場合は月利8%、年利30%のように現実的には考えにくい高い利回りをうたっています。
ポンジ・スキームの傾向として、高利率の利回りを提示するとともに、最初は少ししかお金を投資していないのに高い配当金を渡すことで投資家をその気にさせます。
このように多くの方は最初は慎重ですが、次第に信用し、さらに欲が出て出資額を増やしてしまい、資産のほとんどを失う場合が多いです。
さらには「紹介制度」で投資家を増やしているケースが多く、投資参加者が友人や知人を紹介し、その人が投資に参加し、出資をしたら紹介者に手数料が入る仕組みを取っています。
その結果、破綻した時には紹介者は被害者であると同時に紹介した人からは騙されたと責められ、被害者でありながら詐欺の加担者にもなり資産だけでなく人間関係も崩壊してしまいます。
最終的に自己責任として泣き寝入り
このように、元本補償や高い配当をうたっておきながら、損失が発生した場合は元本補償はおろか、訴えや要求をしてもまともに取り合ってくれません。
詐欺師と連絡が取れなくなったり、逃亡される場合も多いですが、そうでない場合は泣き寝入りせざるを得なくなります。
なぜならば、詐欺師は投資詐欺の被害者から「元本補償」について訴えられても、日本の法律では「投資は自己責任」として裁かれ、元本補償をしなくて済むことを熟知しているからです。
だから、被害者が詐欺被害をいくら警察に訴えたところで、最終的には「投資は自己責任」として片づけられて元本補償どころか資産の全てをだまし取られて終わってしまいます。
仮想通貨投資によくある詐欺の手口
さて、ここまでは多くの詐欺の手口であるポンジ・スキームについてふれてきましたが、次は仮想通貨によくある詐欺の手口です。
仮想通貨発行元である運営のラグプル
仮想通貨発行者は通貨発行時にその通貨の価値を担保（取引価格設定）するために、発行通貨と他の仮想通貨を1:1の価値割合になるようにその通貨を取り扱う取引所に預けます。
これを「運営の初期LP」と言います。
さて、ラグプルとは何かというと、仮想通貨発行者や運営が、その仮想通貨の価値が上がった時に取引所に預けていたLPを全て取り出して利確してしまうことです。
そうすると、取引所にその通貨の価値を担保するものがなくなるので、ウォレットにその仮想通貨の枚数が表示されていても売ることも買うことも利益確定もできなくなります。
このようなラグプルは、主に悪意のある仮想通貨プロジェクトや運営が行う手法です。
大量保有者（クジラ）による提灯
通常、仮想通貨の世界では仮想通貨発行者や運営側がマーケティング展開をするのではなく、その仮想通貨を気に入った仮想通貨投資家がその仮想通貨の情報発信やマーケティングのための拡散をすることが多いです。
特に、大物インフルエンサーが使う手法として、まだその仮想通貨が広まっていない段階で大量保有し、仕込みをします。
その上で自分が大量保有する仮想通貨プロジェクトや仮想通貨の情報を大々的に宣伝します。
そのようにして、その仮想通貨が有名になり、価格高騰（暴騰）したタイミングで、キャピタルゲインを狙うために売り抜けます。
そうすると、大量保有しているインフルエンサーが売り抜けすることにより、その仮想通貨の価格が大暴落します。
このような手法で、大物インフルエンサーや大量保有者が、その仮想通貨を宣伝し、利確できるタイミングを狙って売り抜け、利益を上げますが、このような投資スタイルを「提灯」と言います。
提灯により、仮想通貨が大暴落すると、一般的にはさらに価格回復や暴騰することは厳しくなり、大暴落した段階で損失確定となります。
また、その仮想通貨プロジェクトで扱っている仮想通貨銘柄も再度価格上昇も厳しく、プロジェクトは破綻と判断されます。
ウォレットに勝手に送金され、資金を抜かれる
DEXで仮想通貨取引する場合は、仮想通貨ウォレットが必要になりますが、ウォレットでの資産管理で気を付けなければならないことがあります。
最悪、ウォレットで管理している資産を全て抜き取られてしまうからです。
メタマスクやセーフパルウォレットといった仮想通貨のウォレットに、取引していないにも関わらず、自分の保有していない仮想通貨が送金されて画面表示されることがよくあります。
色々なパターンがありますが、原則的にこれらの勝手に送金される仮想通貨に関しては手を触れない方が賢明です。
なぜならば、このことを知らずによくわからない送金された仮想通貨銘柄の操作をウォレット上ですると、ウォレットの全ての資産が抜き取られる危険性が非常に高いからです。
繰り返しますが、仮想通貨に詳しくなければ送金された仮想通貨はすぐに画面表示から消し、一切操作しないことをおすすめします。
投資や資産形成をする上では、最新の情報入手とともに知識やスキルがとても大切です。投資を一から学びたい方、少額から仮想通貨でFIREを実現したい人は、元中学校教師の私が無料で運営するLINEオープンチャットにて情報収集することをおすすめします。
DEXでの仮想通貨投資の仕方も学べるよ！プールやファーミングといった投資スキルも身に付けておくとFIREも一気に近づくよ！
預けないで自分で増やす必要性
投資をする上で大切なことは、最終的に増やした資産は自分で管理するということです。
そうすれば、大切な全資産を第三者から騙し取られるリスクはなくなります。
第三者に資金を預けた投資やプロジェクトは、ポンジ・スキームからリスクが非常に高いことはお分かりいただけたと思います。
これは全ての投資に当てはまることですが、仮想通貨についても同じです。
基本的に、預けて運用する投資手法はリスクが非常に高いので、高い利回りやうまい話にだまされないようにしましょう。
投資で増やした利益は、投資先に預けたままにするのではなく、元本回収した後も定期的に自分のウォレット等に写し、自分のウォレットで管理することをおすすめします。
仮想通貨は自分でウォレットで管理するのが、仮想通貨する上では大切だよ！
投資案件の場合だと、「運用期間」があり、運用期間を長くするとその分配当も大きくなります。
元本回収した後は、運用期間を長くして高配当を狙う投資スタイルを取ることもありますが、元本回収するまでは早期に一気に資金を投資して元本回収することが大切なので、高配当を狙うための長めの運用期間は慎重に考える必要があります。
多くの仮想通貨プロジェクトには注意が必要
仮想通貨投資では特定の仮想通貨を購入し、プロジェクトの運営にその運用を任せ、高利回りを得られるものも数多くあります。
魅力的なプロジェクト内容や高利率、投機的な可能性に目を奪われがちですが、その多くは「ポンジ・スキーム」であったり、「ハイプ」といってタイミングを見計らって利益確定しないと、最終的にはプロジェクトが破綻するので、資産を全て失うことになります。
投資上級者でもおすすめはできない
「ハイプ」とは、そもそもが詐欺プロジェクトのため、投資する方もそれをわかった上でプロジェクトに参加し、プロジェクトが破綻する前にすぐに利益確定します。
ただし、投資上級者においても、ハイプはあまりにもリスクが高いので、投資に参加する方は仕組みを理解し、最悪のリスクは確実に想定した上でチャレンジすることをおすすめします。
価値の高い投資話は一般的には出回らない
投資といっても色々ありますが、富裕層の資産家であればリスクの高い投資をしなくても、低利率の安全な投資で大きな複利を得ることが可能です。
また、とても魅力的なパッケージの投資話（リスクが極端に低く、預けるだけで大きな利回りが得られる）も中には存在するかも知れませんが、希少性があるからこそ一般的には出回らず、一部の富裕層で独占されます。
このようなことを理解していれば、SNS等でよく目にする「預けるだけで大きな利回りを得られる」という「うまい投資話」に騙される確率も少なくなります。
とにかく仮想通貨銘柄や投資案件に参加する場合は、自分でよく調べて、利益確定といった投資の引き際のタイミングも見極める必要があります。
投資の基本的な原則として、投資をするタイミングやリスク回避のための利益確定のタイミングも含めて、投資での資産運用は自己責任で行う必要があります。
そのためには、投資の知識や仮想通貨ウォレット等できちんと自分で資産を管理したり、プロジェクトや相場の急な変動でもすぐに自分で利益確定をして投資から身を引くためのスキル等は必要になってきます。
仮想通貨でFIREするために大切な投資リテラシーとリスク概念についてのまとめ
以上、仮想通貨でFIREするために大切な投資リテラシーとリスク概念について説明させていただきました。
効率的に少ない資産を大きく増やすためには、ボラティリティの高い仮想通貨投資は資産形成は魅力的です。
ただし、繰り返しますが投資という性質上、最悪のリスクは想定して投資に参加する必要があります。
投資をする上では、投資のリスクを理解する必要があるため、投資詐欺についてもこの記事ではお伝えさせていただきました。
だからと言って、ここにまとめたことが、今後皆さんが色々な投資案件に参加する上での判断の基準になるかはわかりません。
投資詐欺は年々巧妙になってきますし、だからこそいつの時代も騙される方や被害者も出ます。
その反面、優良な投資案件もあるわけなので見極めが非常に難しいですが、リスクの概念を持ち、リスクを許容しながら自己責任で投資に取り組むことで大きく資産を増やすことも可能とも言えるでしょう。
どんな投資案件であれ、お金のゲームですから勝つ人もいれば負ける人もいます。
ぜひ、この記事を最後まで見ていただいた方には、「最悪のリスクを想定」しながら「余剰資金」の中で少額から効率的な資金運用でFIREを実現するために、投資をする上でのリスクの概念を持った上で、自己責任の上で仮想通貨投資をする時の判断にしていただければと思います。
最後になりますが、自分に知識やスキルもなく他人にお金を預けて運用してもらい儲けられるような「うまい話はない」と思っていた方が賢明です。
やはり、どんな投資であっても、最新の情報だけでなく投資の「知識」や「スキル」が必ず必要です。
この記事の内容が、皆さんが仮想通貨でFIREをする上でお役に立てば幸いです。
投資のリスクを理解した上で、ぜひ仮想通貨で少額からFIREを実現して下さいね！
この記事を読んで 仮想通貨に興味を持った方、 仮想通貨を基礎から学び、少額から仮想通貨でFIREを実現したい人は、私が運営する無料のLINEオープンチャットにて情報収集することをおすすめします。
元手0からFIREを実現する方法はこちらにもまとめています。
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